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《環球》雜志：銀聯卡的逆襲

   30歲的楊洋是在澳大利亞的留學、工作一族。過去7年里，他越來越感受到支付方式的便捷。“最早去澳大利亞念書的時候，還是在國內兌換了一大筆現金，小心翼翼地藏在衣服里兜、行李箱夾層、文件中間……這兩年，我都是趁假期回國期間，直接用銀聯卡在網上付了學費。”楊洋對《環球》雜志記者說，“當然，更不用提在澳大利亞商場、餐廳、華人超市等地方的使用。” 
 
    目前，在澳大利亞已有90%的ATM和65%的POS終端可用銀聯卡。“云閃付”服務在澳大利亞也迅速推廣，當地受理銀聯卡的實體商店中，有一半可支持“閃付”功能。
 
    10年前，初到澳大利亞開拓業務的銀聯也經歷過一番艱難。當時，包括澳大利亞聯邦銀行在內的本土四大銀行，已經與萬事達和維薩這兩個國際卡組織合作多年。初來乍到的銀聯，常常得直面質疑目光。
 
    隨著中國經濟的快速崛起，銀聯卡持卡人的消費潛力也日漸引起關注。澳大利亞本土銀行很難再忽視這個強大的合作伙伴和潛在的市場，和銀聯卡建立了受理業務合作，并合作在澳發行了銀聯芯片卡。
 
    銀聯卡在澳大利亞市場的“逆襲”，是銀聯國際業務發展的一個“縮影”。目前，銀聯卡業務在東北亞、東南亞地區，ATM受理覆蓋率已經優于其他國際卡品牌，商戶受理覆蓋率則超過70%。根據韓國授信金融協會的數據，銀聯在韓國已經超過維薩和萬事達，成為當地最大的外國卡品牌。而在日本，銀聯卡支付則占到外國游客在日刷卡消費的最大市場份額。
 
    目前歐洲已有近40個國家和地區、近220萬家商家可以刷銀聯卡，占全歐可用銀行卡商戶總數的一半。瑞士、奧地利和冰島的幾乎所有ATM都能用銀聯卡取現，意大利和西班牙也有超過八成的ATM能用銀聯卡。在美國，90%以上的ATM都能用銀聯卡取現，消費者可在80%以上的商家刷銀聯信用卡。
 
   截至2016年年底，約有160個國家和地區可以使用銀聯卡，覆蓋3600萬家商家和超過200萬臺ATM；同時，全球范圍累計發行了超過60億張銀聯卡，銀聯擁有全球最大規模的持卡人群體。
 
   “隨著到中國旅游、留學和開展邊貿活動的境外人士不斷增多，銀聯卡業務也面臨新的機遇和挑戰。”銀聯國際首席執行官蔡劍波向記者表示，“我們不僅為中國人‘走出去’提供支付便利，也致力于讓銀聯卡成為優化入境游客支付體驗的重要一環，支持更多境外客人到中國旅游和消費。”
 
    銀聯最初的海外發展是跟隨模式，中國人走到哪，銀聯業務就開展到哪。但在國際卡組織的激烈競爭下，銀聯的海外拓展不應只停留在收單層面，而需建立起自身清算網絡，多與當地金融機構合作發卡。
 
    2013年年底，境外發行銀聯卡的交易量還只占銀聯卡國際業務總量的27%。但在積極推進本地化戰略的幾年間，銀聯國際化布局的成效已開始顯現。截至2016年年底，境外發行銀聯卡的交易量已占銀聯卡國際業務總量近半，遠高于境內所發銀聯卡在境外的交易增速。截至2016年11月，境外已有40多個國家和地區發行銀聯卡超過6800萬張，比年初新增1500多萬張。
 
    目前，港澳地區、日韓、東南亞、“一帶一路”沿線市場等是境外銀聯卡發行的主要區域。最新數據顯示，2016年前11個月，韓國發行的銀聯卡在中國境內交易量的增速達近50%；在“一帶一路”沿線國家和地區中，巴基斯坦、尼泊爾等國發行的銀聯卡在中國境內的交易量增長近2倍，俄羅斯、吉爾吉斯斯坦、印尼、毛里求斯等國銀聯卡在境內的增速也在50%左右。
 
    最近，銀聯向亞洲支付聯盟（APN）的會員機構授權使用銀聯芯片卡標準，這意味著中國金融芯片卡標準將在亞洲廣泛落地。目前，銀聯已與7個國家的APN會員機構簽署授權協議，這些機構將把銀聯芯片卡標準作為受理、發卡業務的技術標準。APN在亞太支付產業中具有舉足輕重的影響力。
 
    此外，境外部分市場的本國銀行卡轉接系統也采用銀聯技術標準來建造。2015年年底，銀聯通過提供技術標準和服務，參與建成了老撾的國家銀行卡支付系統。2016年2月，銀聯與泰國主要銀行合作建設的泰國本地轉接系統TPN上線。銀聯卡正在成為雙向支持中國與世界其他國家和地區交流合作的重要紐帶。