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銀聯攜40多家銀行“反攻”二維碼支付，安全牌、國際標準能

   眼看支付寶和微信支付將移動支付市場蛋糕瓜分完畢，銀聯率領銀行小伙伴開始了反擊。這一次，是支付寶和微信支付攻城略地的武器——二維碼。   （《21世紀經濟報道》：銀聯攜40多家銀行“反攻”二維碼支付，安全牌、國際標準能否助力突圍）
 
   5月27日，中國銀聯聯合40余家商業銀行共同宣布，支持持卡人通過銀行App實現銀聯云閃付掃碼支付。并且從6月2日起，聯合全國40個知名商圈約十萬家商戶，使用銀聯云閃付揮卡、手機以及掃碼支付均可享受加大折扣優惠的營銷活動。
 
    此外，以京東、美團、大眾點評為代表的互聯網消費場景也被銀聯拉入“朋友圈”，數億活躍用戶可通過其App掃描銀聯二維碼支付。
 
主打安全牌和國際標準
 
    聲勢浩大的反擊背后，是銀聯和其他第三方支付的集體焦慮。Analysys易觀報告指出，2016年第四季度末，移動支付領域支付寶市場份額為54.10%，財付通（包括微信支付和QQ錢包）為37.02%，銀聯及其他數十家第三方支付公司分羹剩余不到10%的市場份額，其中銀聯為0.83%。
 
    一位接近銀聯人士對21世紀經濟報道記者表示，銀聯也早已開始研究儲備二維碼技術，但央行于2014年暫停二維碼支付后，銀聯轉而研究更安全的NFC（近場支付）非接觸式支付技術。在二維碼技術標準通過驗證后，在市場和客戶習慣的要求下推出二維碼閃付產品。
 
    盡管當時二維碼支付安全性存疑，但并未阻擋支付寶和微信支付的快速擴張。在3年間，憑借二維碼便捷和低成本的特征，支付寶和微信支付成為大型商超乃至街邊小店通用的支付渠道。
 
如何找回失去的三年？銀聯打起了安全牌。
 
   中國人民銀行副行長范一飛在銀聯上線云閃付二維碼儀式致辭中指出，從安全性看，經過產業各方對二維碼支付技術及安全規范充分論證，建立了完整的業務規則、技術標準、風險控制等全鏈條業務體系。
 
    一位支付技術人士告訴21世紀經濟報道記者，與支付寶、微信支付的二維碼相比，銀聯的二維碼采用了Token令牌技術，是具備金融安全級別的支付產品，達到了央行和國際的EMV標準（國際三大卡組織歐陸卡、萬事達卡和維薩卡發起制定的智能IC卡標準）要求，EMVCo的掃碼標準也將在近期發布。而支付寶、微信支付的技術屬于自定義技術。
 
    微信支付和支付寶在國際市場布局也頻頻發力。就在5月29日，微信支付與中銀香港啟動合作。此前，微信支付、支付寶等在東南亞、日韓等地區也相繼落地合作，支持商戶掃碼支付。
 
   上述技術人士坦承，安全性的體驗上對于普通消費者難以感知，但足以應對極端條件下的網絡攻擊等。銀聯二維碼產品在安全基礎上兼顧了便捷。
 
銀聯開啟二維碼地推模式
 
    在支持終端上，首批40余家商業銀行包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等均已支持云閃付二維碼，另有近60家商業銀行正在加緊測試并即將開通。商戶受理上，已有近60萬商戶已經支持云閃付二維碼支付，約有266萬商戶技術開通銀聯云閃付二維碼服務，30余個省市自治區還同步打造了40個知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。
 
    支付寶和微信支付對商家給予的通道費率十分優惠，這也使得商家樂意在結算時推薦用戶使用相應方式付款。21世紀經濟報道記者獨家了解到，為推廣云閃付二維碼，目前階段銀聯給予收單機構傳統通道費四折優惠，一個具有一定市場競爭力的費率。一位支付業內人士評價，銀聯拿出了”壯士斷腕“的勇氣。
 
    一位參與相關業務推進的人士介紹，銀聯在云閃付二維碼上的技術、財務、人力等支持空前，商業銀行在產品上線中也積極和配合。銀行方面有提升自身App活躍度的需求，而支付是一個重要入口，掃碼支付又是當前支付中的主流方式。早在銀聯正式推出云閃付二維碼半年前，工商銀行、民生銀行等二維碼支付產品已經面向市場開始推廣。
 
    不同于Apple Pay等NFC閃付方式部分POS機具需要改造升級的投入，銀聯方面人士對21世紀經濟報道記者表示，當前所有支持二維碼支付的商戶不需要改造機具，支持支付寶和微信掃碼的掃碼槍同樣支持銀聯二維碼。
 
    在個人商戶方面，以支付寶、微信支付為代表的商戶碼在線下滲透力極強，兩者的地推團隊也被業界津津樂道。微信支付曾砸下1億元開展“星火計劃”，激勵服務商開拓市場，支付寶則聯合口碑帶動百萬商家參與，消費者雙十二隨機立減或全場五折。
 
    21世紀經濟報道獨家獲悉，銀聯也即將開啟二維碼地推模式。“前期側重于商戶受理，用戶被掃碼的模式；接下來帶有銀聯的付款碼也會遍布大街小巷。”一位銀聯業務負責人透露。
 
    不過，銀聯云閃付的掃碼功能分散在各銀行的App中，日常使用頻率相對較低，這樣的使用習慣也會影響到相應的支付習慣。此前，馬化騰在微信支付團隊會議上表示，2016年微信支付線下支付份額已全面超過支付寶，故獎勵微信支付團隊1億元人民幣。21世紀經濟報道與多位商家和消費者交流時也了解到，部分商家渠道支付寶和微信支付仍平分秋色，而部分商家微信支付已明顯超過支付寶，一個明顯的原因在于微信的社交高頻屬性，用戶使用更多。銀聯二維碼的優惠力度和便捷體驗能否扭轉這種習慣也值得拭目以待。
 
   一位股份行電子銀行業務人士表示，銀聯的NFC閃付推出僅有一年多一點，二維碼云閃付也剛推出還未大力鋪開，仍需要一定的時間去觀察其效果。