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上海證券報:銀聯發展藍圖逐步清晰打造開放式支付服務平臺

    在鏖戰激烈的支付市場，銀聯既是老將，又是新兵。16年前，銀聯誕生，當時萬事達搶先一步在國內發行銀行卡，銀聯后發制人迎頭趕上。如今，支付寶、微信等第三方支付機構迅速崛起，線上支付一夜遍地開花，銀聯推進二次轉型，入局新戰場。
 
    隨著支付方式變遷，銀聯的標志從銀行卡上跑進智能手機里，從中國走向全球168個國家及地區。“當前我們正在積極推動市場化轉型。”兩會期間，全國政協委員、中國銀聯董事長葛華勇在政協經濟界委員駐地接受上證報記者專訪時表示，加大移動支付投入的同時，也要保障傳統銀行卡的優質服務；深入鄉村地市的同時，也要邁向國際，支持“一帶一路”建設。而銀聯的最終目標是成為具有全球影響力的開放式綜合支付服務平臺。
 
    從線下到線上：競爭新格局 激發新活力
    今年政府工作報告提出，有序開放銀行卡清算等市場。
 
    對于開放帶來的市場化競爭，葛華勇早有感受，也正是多頭競爭的壓力，激發出了中國銀聯在新時代的新活力。
 
    “實際上中國的銀行卡市場，無論對內還是對外，都已經逐步開放。”葛華勇說。
 
    對于銀行卡清算等市場的開放，“我們持積極、歡迎的態度，開放帶來的合作與競爭關系，能夠促進銀聯轉型發展，形成競爭的動力。”葛華勇表示，像當年銀行業對外資的開放，促進了中國銀行的上市、轉換機制、剝離壞賬等，如今支付市場的開放也是一樣。
 
    長期以來，中國銀聯一直與Visa、萬事達等開放式卡組織在支付安全、支付創新和金融普惠等領域有著合作關系。
 
    作為同樣由人民銀行批準成立的清算機構，去年新成立的網聯，更是被市場認為會與銀聯形成競爭。“不能簡單用競爭來形容。作為具有合法資質的清算機構，中國銀聯同時具備線上和線下業務的轉接能力，經過16年的積累，有著更為完善的綜合服務體系，在支付、清算、差錯、風控等各個方面都與合作伙伴建立了長期合作發展的關系。”葛華勇說。
 
    根據監管要求，目前切斷支付機構與銀行直連的工作正在緊鑼密鼓地推進。而銀聯和網聯平臺各自能獲得多少機構和銀行的接入，成為市場關心的話題。
 
    為了滿足支付市場需求和后續工作推進，銀聯早已提前籌備。一方面是搭建了新一代銀聯無卡業務轉接清算平臺，目前已與包括17家全國性重點商業銀行、180余家區域銀行完成聯網，開始規模化承接各類業務。
 
    另一方面，實現核心轉接清算系統擴容。2017的系統擴容，使核心系統的交易處理能力翻了一番，達到同業領先水平，為斷直連后業務量陡增充分做好準備。
 
    從斷直連的進展來看，截至目前，中國銀聯已與包括10余家主要支付機構在內的上百家成員機構達成合作共識，其中70余家機構已經完成平臺對接或正在開展對接工作。
 
    科技金融顛覆市場 監管與創新并舉
    近年來，在技術力量的加持下，支付市場滄海變桑田。支付模式從傳統刷卡變成NFC閃付、遠程在線支付；支付場景從面對面支付延伸到隨時隨地支付。
 
    然而，科技金融創新在帶來便利的同時，風險也暗藏其中。一些打著創新旗號、行詐騙和非法集資之實的違法違規行為，給市場造成了非常惡劣的影響，例如此前出現過的e租寶事件。
 
    今年政府工作報告提出，推動重大風險防范化解取得明顯進展。而支付作為金融的重要環節，也必須筑起防控風險的“防火墻”。葛華勇強調要持牌經營，“金融科技在本質上還是金融，只要從事金融活動的，各個國家都是持牌經營。一定要提高準入門檻，要從嚴監管。”
 
    全國兩會期間，葛華勇和央行上海總部副主任兼上海分行行長、國家外匯管理局上海分局局長金鵬輝聯合建議，抓緊研究制定《電子支付法》，嚴格規定支付機構的市場準入、備付金風險管理、反洗錢與反恐怖主義融資等方面的義務和監管要求等，從法律層面明確產業參與各方權利義務關系以及監管職責分工，從而防范支付風險，保護消費者權益。
 
    不過，強監管并不意味著不創新。“創新與規范并舉，不得偏廢任何一方。”葛華勇表示，目前銀聯正在大力推進新興技術的研發與應用，加快公司基礎數據平臺建設，推進云計算平臺建設和遷移，加速金融民生領域場景建設。
 
    作為迎戰線上支付的利器，“云閃付”APP自推出以來，不斷占領市場份額。今年2月環比新用戶增長超400%，日均活躍用戶增長超200%。
 
    深耕消費場景 拓展業務下沉地市
    在移動支付向不同消費場景拓展的戰場上，各家支付機構競爭激烈。據葛華勇介紹，地鐵、公交、教育、旅游等領域將成為銀聯下一步的重要布局點。
 
    在出行領域，銀聯已經先行一步。2017年，全國地鐵公交領域的銀聯移動支付交易筆數同比增長超過三成，特別是下半年大幅提速，12月相比年中時交易增幅近一倍。在上海地鐵、廣州地鐵、杭州公交日交易筆數分別突破50萬筆、30萬筆、60萬筆。
 
    同時，校園成為移動支付新興場景。“現在大學每年錄取七八百萬大學生，他們在校園食堂、便利店消費刷卡，我們都可以用閃付代替。”截至2017底，“云閃付”APP走進全國15個省市51所學校的近百家食堂，其中武漢大學日均交易筆數達數萬筆。
 
    而未來，新興消費的快速興起，將為移動支付打開新藍海。政府工作報告顯示，5年來，我國消費貢獻率已由54.9%提高到58.8%，服務業比重從45.3%上升到51.6%，成為經濟增長主動力。消費升級將帶動移動支付不斷滲透新領域。
 
    “我們最近要加大對二級地市及以下市場的投入，農村市場依然潛力巨大。”葛華勇說，中國地市以下的人口是大數，現在農民也富起來了，也產生了相應的消費需求。
 
    作為央行重點工程，移動支付便民示范工程也是銀聯下一步的重要工作方向。2018年全國移動支付便民示范城市將由19個增加至100個。
 
    在葛華勇心中，銀聯發展藍圖已逐步清晰。未來，銀聯線上線下的支付網絡不僅將覆蓋全球，也會滲透到各個領域，真正打造成具有全球影響力的開放式綜合支付服務平臺